三部委轻拳整饬银行收费小项目大收益

3月14日，发改委、央行、银监会联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（以下称《通知》），要求银行业金融机构从7月1日起免除人民币个人账户中11类34个收费项目，此举让一度沉寂的银行收费问题再受关注。

2010年中，由于各家银行纷纷提高服务收费标准、扩大收费项目，银行服务收费一度成为各方关注的焦点，促使银监会在当年8月要求各商业银行对收费项目的可行性与合理性进行论证。不过，少有银行有实质性行动。

这或许是促使三部委此番再次下发通知的原因。

然而，尽管《通知》列出了34个免除收费项目，但其中多数项目原本就不收费，而对公众广泛关注的小额账户管理费、跨行转账收费过高等收费项目并未涉及，这令不少消费者质疑相关部门只是“虚晃一枪”。

“银行不是免费公共服务的提供者，作为金融企业，银行提供的是有偿金融服务。批评者只见银行收费，却未见收费背后的成本。”某国有银行个人金融部人士言辞中颇为无奈。

不可否认银行提供服务有成本，但用户抱怨得最多的是银行收费项目的信息披露不透明，费用标准缺乏明确定价机制，增加收费的同时服务却没有改进。“银行收费不是需要免单，而是需要规范。”有消费者对本报记者表示。

持卡成本超百元

今年1月，个人金融信息研究机构银率发布的2010年度“360°银行评测”报告显示，消费者集体对银行服务打分偏低。其中跨行提款手续费高、银行收费项目繁多等被过半的被访用户认为是银行服务中亟待解决的问题。

目前，银行涉及个人日常生活的代收水、电、气、学费，交通罚款、话费手续费以及同城系统内ATM查询、存取款、转账等近80种产品与服务项目对个人免收服务费。

不过，与免费项目相比，银行收费的服务项目显然更多。以银行卡持卡人为例，通常需要承担工本费、年费、异地取现费、同城跨行收费、短信通知费、小额账户管理费、密码重置费、挂失费、交易明细查询费等十几项费用。

再以一张储蓄卡平均每月在ATM跨行取款一次为例，简单计算，一年所要付出的基本费用在34－58元；若开通了短信通知服务，按照普通收费3元/月，则持卡成本在70－94元；若日均余额不足一定金额，还可能被收取小额账户管理费，那么持卡成本将在82－106元。

国有商业银行收费项目一般多于中小规模商业银行，收费标准亦高出后者。以网银跨行转账为例，工行同城跨行网银转账费最高45元，中行最高10.5元，建行最高25元，交行最高20元。而民生银行、深圳发展银行、中信银行不论转账金额按每笔2元收费。

“中小银行网点相对来说少，如果收取较高的服务费用，客户可能全跑了，所以反而有些项目免费或收费较低。”一券商银行业分析师表示。

不同银行之间对同一项目收费相差如此之远，说明银行业内对服务收费并未有明确的定价机制。

“国内银行很多收费都是凭感觉、拍脑袋，小银行都是看大银行怎么定价，然后追随。实际上，银行和公众产生矛盾，正是因为银行定价主观随意性太强。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇此前在接受媒体采访时表示。

手续费收入大幅增长

面对社会质疑和舆论压力，2010年8月，发改委和银监会曾下发《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，向各大银行收集意见，要求银行在两周内清理收费项目，报送收费意见。但直到现在银行服务费用照收不误。

值得注意的是，银行服务收费项目虽然都很小，但聚沙成塔，实际上却可带来不小的收益。

以银行卡跨行取现为例，根据央行《2010年支付体系运行总体情况》披露的数据，截至2010年末，全国累计发行银行卡24.15亿张。简单测算，按照每张卡每年发生一次跨行取款，单是跨行取款产生的费用就在45亿－90亿元之间。而2010年银行卡跨行支付系统共处理业务55.77亿笔，意味着银行通过跨行取现收费获得的收益要更高。

银行扩大收费项目、提高收费标准，无疑将提高中间收入，改善盈利结构。

尽管各家上市银行尚未公布2010年年报，但综合已上市的16家银行2010年三季报，前三季度16家银行手续费及佣金收入总额达到2360.24亿元，比2009年同期增长568.47亿元，增幅达到31.73%；扣除支出后，手续费及佣金净收入为2217.48亿元，同比增长32.73%，占营业收入的比例则从去年同期的16.55%，增长到了17.36%。

工行继续位居手续费及佣金净收入排名的榜首，达到545.63亿元，同比增长32.88%；建行该项收入为486.81亿元，同比增36.12%，占营业收入的比例为20.73%，高于工行的19.58%；中行该项收入为413.44亿元，占营业收入比例为20.42%；农行该项收入340.32亿元，增幅达33%，但占营业收入的比例仅为16.25%；交行该项收入为106.65亿元，同比增长24.99%，但占营业收入的比例还不到15%，约为14.4%。

与五大行相比，11家上市的股份制商业银行在手续费及佣金收入上平均增幅达到46%。其中，民生银行增幅最大，相比2009年前三季度，其手续费及佣金收入增幅达77.15%；兴业银行排名其后，增幅达61.64%。但这11家上市银行中仅有5家（招商银行、民生银行、中信银行、光大银行、兴业银行）的手续费及佣金净收入占经营收入比例超过10%。来源:21世纪网-《21世纪经济报道》）

轻微脑瘫的护理方式

长沙怎么治胃溃疡呢

慢阻肺稳定期间也要常规治疗吗慢阻肺常见几大误区