公积金委托贷款风险要如何来防范-【资讯】

发布时间：2021-07-15 15:29:47 阅读：次来源：热电偶厂家

对于公积金委托贷款风险我们要如何来加以防范呢？首先一个你要知道，它的组成机构是哪几部分的风险构成的？同时还要清楚，只要构成部分的风险消除了，那么公积金委托贷款的风险也就解决了。

首先，关于这个公积金委托贷款的风险，我们要关心它的受托银行风险。就这个问题，小编来为解释解释。我们要知道这个受托银行的风险的范围有贷前风险、贷后风险。所谓贷前风险就是指由于公积金管理中心与委托银行是各自运营的，管理中心的工作人员对委托银行的业务知识不了解，如果说受委托银行发生发放贷款或审查错误，中心将无法实施监督。对于这点，银行和中心要互通信息，减少错误，即使出现问题，银行和中心要互帮互助，及时的解决。所谓的贷后风险是指，由于委托银行在还款、计息过程中出现错误，这会带来风险；同时还由于委托银行对贷款的回收力度不够，贷款发放到位后部分银行既不能及时通知客户还款，也不能实行跟踪服务，对逾期客户不及时还款视而不见；个别银行甚至强调自己没有催收的义务。同时催收浪费人力、物力、财力，而公积金管理中心每笔贷款业务审核后就不再直接面对借款人，受托银行与公积金管理中心信息交流不通，致使有些借款人逾期后根本不知道贷款已逾期。还有一些客户在部分提前还款及正常在银行柜面还款过程中不知道、不清楚如何还款以及还款过程中不知道、不清楚还款额度（本金、利息、罚息）的由来，向银行咨询，银行工作人员服务不到位等等诸多方面的因素从而影响客户的心理从而造成客户故意逾期还款形成风险。

其次，这个公积金委托贷款的风险还应该包括借款人的风险。它又包括以下几个部分：一是、借款人的信用风险。作为中心和银行，一定要对借款人的信用进行正确评估，降低贷款风险；同时由于中心办理公积金贷款，它要求时限性、政策性，这样也就容易忽视个人信用。二是、借款人主动违约风险。主要分为借款人在贷前没有想到要还款；借款人采取虚假的抵押登记，伪造资料来骗取贷款；办理多头抵押或故意遗漏共有人等造成风险。对于这些风险，我们一定要采取措施，严加防范，加强监督。三是、客观事实造成借款人不能按时偿还贷款，如：借款人死亡、丧失劳动能力、下岗失业、婚姻家庭变故、环境变化等等。对于这些情况，我们在其贷款到期前，要进行一次调查，加强防范，做到心中有数。四是、职能部门对借款人相关信息登记带来的风险。主要是指相关部门对相关证件把关不严或登记错误造成的风险。如房产证、身份证、结婚证等相关证件。

再其次，对于公积金委托贷款的风险，我们还要看到评估风险。也就是说由于目前，我国还没有完善的中介信用评估机构，不能为银行和客户提供独立可信的第三方信用评估，这样在操作过程中实际抵押评估价值存在着很大的问题，不足值的抵押情况存在，使得部分贷款自发放之初就形成风险，一旦借款人无力偿还贷款本息，就形成了事实上的风险。另外用以抵押的房屋还受到外部环境变化的影响，政府规划变更能让先前的黄金地段变为非黄金地段，列入拆迁范围的房屋会贬值等都会形成贷款风险。

最后，对于公积金委托贷款的风险，我们还要看到开发企业的风险以及国家金融政策带来的风险。所谓开发企业风险，它包括市场需求风险、价格升降的风险、开发企业财务风险、办证风险。所谓国家金融政策带来的风险是指由于国家宏观调控会引起房地产价格的涨跌，价格上涨时不会引起贷款风险，当价格跌破到借款人心理防线时，借款人会因此停止还款，城镇职工、居民个人住房贷款期限较长，在长期的贷款期限内社会经济状况和金融市场必然会发生变化。同时，对于调查人、审贷人的风险、决策风险等也要有个长足的认识，而不是一问三不知。