五大行个人房贷涨幅达三成楼市限购不限贷的背后意义在这里
摘要: 从全国各地楼市调控中来看,无论楼市怎么调控,房贷怎么收缩都没有出现限贷的情况,甚至有的城市反而更加促进银行房贷。那么,为什么在这种全国调控的情况下,银行又为何保持房贷不放松呢?
从全国各地楼市调控中来看,无论楼市怎么调控,房贷怎么收缩都没有出现限贷的情况,甚至有的城市反而更加促进银行房贷。那么,为什么在这种全国调控的情况下,银行又为何保持房贷不放松呢?
据央行公布的数据,2016年全年全国人民币贷款增加12.65万亿元,其中,以个人住房按揭贷款为主的住户部门中长期贷款增加5.68万亿元,占比达到45%,相比2015年增加的3.87万亿,上涨了46.8%。
第一:房贷坏账率低于1%
银行加码房贷投放最现实的一个原因在于这块资产质量好,收益高,非常的“安全”。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,去年前三季度旺盛的市场需求下,银行也愿意“顺水推舟”,“房地产市场高温不退,吸引更多居民把个人财富配置到房地产市场里,形成了房贷需求的大涨。银行认为房贷是比较优质的金融资产,它的坏账率还是比较低的,所以银行也愿意推动这件事。”
4月12日,知名经济学家郎咸平表示,一二线中心城市的房地产目前依然相当安全,出现暴跌的可能性极小,买好房依然是不少人的投资首选。
在中信银行的业绩发布会上, 中信银行行长孙德顺也表示:从资产质量上看,中信银行去年经营情况表明,该行高发不良贷款的行业是批发和制造业。
第二:五大行房贷逼近3万亿
根据年报统计,2016年,五大行的个人住房贷款涨幅在三成左右,5家银行累计共新增个人住房贷款2.92万亿。不管从房贷总量还是新增房贷,建行都稳居第一,截至2016年末,房贷余额为3.59万亿,全年新增房贷8117.52万亿,增速为29.61%,该行年末个人住房贷款余额在总贷款中的占比高达30.84%,同样排名五大行的第一位。
五大行中按揭贷款增速最快的是农业银行,2016年年报显示其个人住房贷款新增6329.52亿元,增长32.8%,农行个人住房贷款余额也达到了2.6万亿,创下历史新高。这一增速在四大行中最高,也远高于农行全行贷款9.1%的增速。农行副行长郭宁宁在业绩大会上表示,主要是由于该行加强零售客户营销力度,加大个人住房贷款的投放力度。其中93%的房贷为首套房贷款,三四线城市房贷占比为44%。此外,实施差异化的房地产业务发展策略,做大做强“农民安家贷”特色产品。2016年,这一支持农民进城购房的产品共发放1676亿元贷款。
工行的个人房贷虽然总量和新增都不是第一,但是个人住房贷款余额比重却遥遥领先。工商银行2016年个人住房贷款新增7246.41亿元,增长28.8%。工行的个人住房贷款也在挤压其他个人贷款的比例,根据年报显示,工行个人住房贷款占个人贷款比重继续攀升,由2015年的71.1%上升到77.2%,而工行的个人住房贷款余额也达到了3.24万亿元。
第三股份行基数低增长惊人
股份制银行中,招行个人住房贷款余额为7203.05亿元,较年初增长约2290亿元,增幅45.82%,房贷增量在新增贷款中占比达到52.33%。招行中个人房贷自2014年开始,一直呈现稳步上升趋势。
从相对增速来看,民生银行则是速度惊人,房贷余额从2015年末的1143.3亿元升至2016年末的2958.75亿元,增幅高达158.8%,是截至4月12日公布年报的15家A股上市银行中房贷增幅最大的银行。
平安银行也不甘落后,房贷余额从2015年末的459.67亿元,一跃升至852.29亿元,增幅高达85.41%。
此外新增房贷增速超过60%的银行还有光大银行、中信银行、浦发银行等。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,去年银行的房贷规模增量明显,主要是去年上半年的信贷投放更加向房贷、消费贷等个人贷款业务倾斜,但随着信贷结构的进一步调整,今年的房贷增速可能会有明显下降。
中国人民银行营业管理部主任周学东在3月两会期间曾表示,今年的个人房贷在新增贷款中的占比会降下来,增速也会放慢。就个人房贷在新增贷款的占比来看,预计今年会下降到30%以内,这相对于去年的45%左右的占比来说将会明显下降。
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